Топ-7 лучших кредитных карт 2022 года со льготным периодом

В последнее время кредитная карта стала незаменимым помощником в жизни. Очень часто ее оформляют «на всякий случай»: на крупную покупку, на повседневные траты или «дожить» до зарплаты, когда не осталось денег.

Главная особенность кредитки – льготный период, когда банк не начисляет проценты за потраченные с карты средства. Но необходимо вовремя вернуть деньги обратно и избежать переплаты, чтобы карточка не превратилась в обычный потребительский кредит.

Получается, чем длиннее льготный период, тем выгоднее кредитная карта. У большинства он длится около 55 дней и действует только на безналичную оплату в магазинах и на сайтах в интернете. Но есть карты, где и дней больше, и не будет процентов за переводы или за снятия денег в банкоматах.

Попробуем разобраться и рассмотрим ТОП лучших карт с выгодными льготными периодами.

Топ-7 лучших кредитных карт 2022 года со льготным периодом

В наш обзор попали 7 лучших кредитных карт от ведущих российских банков:

• Альфа-Банк «Целый год без %»;
• Тинькофф Банк «Платинум»;
• Сбербанк «Сберкарта»;
• «Халва» Совкомбанк;
• МТС-Банк «Cashback»;
• Уралсиб «120 дней на максимум»;
• Реннесанс Кредит и «Разумная карта».

Все перечисленные кредитки разные, поэтому подробно остановимся на каждой из них. Укажем основные характеристики, рассмотрим дополнительные услуги, выделим плюсы и минусы. Поможем сделать выбор.

Альфа-Банк «Целый год без %»

«Целый год без %» – кредитная карта со льготным периодом в 365 дней, но только на покупки за первый месяц после подключения. Начиная с 31 дня, начнет действовать другой тариф – «100 дней без %».

Доступный лимит – от 5 до 500 тысяч рублей. На оплату в магазинах установлена процентная ставка от 11,99% годовых.Есть кешбэк до 33% у партнеров и от любой суммы.

Переводы и снятие денег с карты не входят в льготный период, ставка по ним – 69,9% годовых. Важный момент, если за месяц вы сняли до 50 тысяч рублей, то комиссии нет. Если больше – с карты дополнительно спишут 390 рублей + 3,9% от суммы снятия или 5,9% от перевода+150 рублей.

Выпуск и один год обслуживания будут полностью бесплатно, далее 990 рублей в год. Договором предусмотрены страхование жизни (1,3% от суммы) и платные сообщения (59 р./мес.), от них можно отказаться.

Оформить карту могут все граждане РФ с 18 лет, имеющим работу и постоянный доход. Для лимита до 150 тысяч рублей достаточно паспорта, до 200 тысяч рублей – нужен второй документ (например, СНИЛС), для одобрения максимальной суммы – справка о доходах.

Тинькофф Банк «Платинум»

«Тинькофф Платинум» – самая востребованная карта на рынке кредитных услуг.

Для своих клиентов банк подключил широкий спектр опций.

• период без процентов 55 дней;
• 1 год рассрочки в магазинах – партнерах;
• до 120 дней без % на рефинансирование карт и кредитов других банков;
• бонусная программа «Браво» (от 1 до 30% кешбэка).

[/su_column][/su_row] Максимально доступно по карте 700 тысяч рублей. От 12% годовых будет ставка на покупки после окончания льготного периода.

Самый большой процент начисляется за снятие и переводы – до 59,9% годовых. Он начинает действовать с первого дня операции, плюс одновременно снимается комиссия в размере 290 рублей + 2,9% от суммы.

Если пользоваться картой каждый месяц, то годовое обслуживание будет бесплатным, иначе – 590 рублей в год (49 р./мес.).

Заявка на оформление подается на сайте банка, потребуется только паспорт РФ и возраст с 18 лет. Никаких справок и поручительств не нужно. Доставка – курьером в любую точку страны.

Сбербанк «Сберкарта»

«Сберкарта» – это выгодное предложения от Сбербанка, которое позволяет 120 дней пользоваться кредитными средствами и не платить проценты.

Другие плюсы – лимит до 1 миллиона рублей и фиксированная процентная ставка. Самая низкая 9,8% распространяется на покупки в Сбермаркете и в категории «Здоровье» (аптеки, клиники). На все другие операции будет 25,4% годовых.

К карте подключена программа «Спасибо», которая возвращает бонусы с каждой покупки. Особенно выгодно расплачиваться у участников акции с кешбэком до 30%. Списать баллы можно в магазинах – партнерах со скидкой до 99%.

В течение первого месяца все снятия в банкоматах и онлайн – переводы проводятся без комиссии. Далее будет списываться плата в размере 3% от запроса, но не меньше 390 рублей.

Для держателей карт всегда бесплатный выпуск и обслуживание. А также 0 рублей за сообщения и push-уведомления.

Оформить “Сберкарту” можно с 21 года по паспорту РФ, с постоянной или временной пропиской, при отсутствии просроченной задолженности. Особые условия и быстрое оформление за 2 минуты предусмотрены для держателей зарплатных карт и действующих клиентов.

«Халва» Совкомбанка

«Халва» – самая популярная карта с рассрочкой от 1 до 18 месяцев. Она дает возможность оплачивать товары или услуги у 250 тысяч партнеров по всей стране. Также на карте можно держать собственные средства и получать до 9% годовых на остаток.

Льготный период равен сроку действия карты и составляет 36 месяцев. Максимально сумма кредита – до 500 тысяч рублей. Годовая процентная ставка – от 0%, вне льготного периода – от 10%.

За покупки по карте начисляется кешбэк от 1– 6%. Доступна рассрочка на 3 месяца на получение наличных в банкомате с разовой комиссией 290 рублей + 2,9% от снятой суммы.

«Халва» станет еще выгодней, если подключить платную подписку «Халва.Десятка» за 299 рублей в месяц. С ней рассрочка у всех будет 10 месяцев, возврат кешбэка до 10%, и не будет платы за снятие и переводы.

Оформить «Халву» можно с 20 лет, предъявив паспорт РФ и заполнив анкету. Обязательное условие – постоянный доход, трудовая занятость и непрерывный стаж от 4-х месяцев.

С первого дня предусмотрено бесплатное обслуживание и информирование по всем расходным операциям и предстоящему платежу.

МТС-Банк «МТС Cashback»

«МТС Cashback» имеет льготный период до 111 дней, максимальный лимит до 1 миллиона рублей и процентную ставку от 11,9% годовых.

Ее плюс – это начисление кешбэка за покупки товаров и оплату услуг:

• 25% – за покупки у партнеров акции;
• 5% – на магазины одежды и для детей, а также за посещение кафе, ресторанов и за доставку еды;
• 1% – за все остальные траты.

Бонусы начисляются в рублях и их можно потратить на оплату сотовой связи (МТС) или списать как скидку до 25% на покупку телефонов и разных аксессуаров в салонах связи МТС. Максимальный кэшбэк в месяц – 10 000 рублей.

Самые большие расходы — на переводы и снятие наличных в банкоматах. С первого дня операции ставка по ним составляет до 69,9% годовых. Плюс взимается комиссии 899 рублей + 5,9% от снятия.

Выпуск карты и два месяца обслуживания бесплатно. Далее работает условие: если траты больше 8 тысяч рублей в месяц, то остается – 0 рублей, иначе – будут снимать 99 р./мес.

Подать заявку можно с 20 лет, предоставив только паспорт. Одобрение приходит в течение 1 дня, готовую карту доставит курьер домой или в офис.

Уралсиб «120 дней на максимум»

«120 дней на максимуме» – это карта, которая имеет целых 4 месяца беспроцентного периода, доступный лимит 1 миллион рублей и ставку от 19,9% годовых.

Льготный период работает только при безналичной оплате товаров и не касается таких операций, как снятия наличных и переводы. По ним с первого дня будут начисляться проценты в размере 49,9% годовых. Но есть приятный бонус – за данные операции нет комиссии.

Чтобы пользоваться картой бесплатно и не платить за обслуживание, придется каждый месяц совершать операции на сумму от 10 тысяч рублей. Если не соблюдать условие, спишут 149 рублей в месяц.

Карту могут оформить все работающие граждане с 23 лет, для этого понадобиться только паспорт. Для одобрения максимальных сумм банк попросит принести документы, подтверждающие занятость и размер ежемесячных доходов.

Ренессанс «Разумная»

В 2021 году карта «Разумная» заняла первое место в банковской премии «Лучшая кредитная карта».

Ее основное преимущество – льготный период 145 дней без начисления процентов и переплат. При этом действует он не только на оплату, но и на снятие денег в банкоматах и переводы в другие финансовые организации.

Размер кредитного лимита для каждого клиента устанавливает банк. Максимально могут одобрить до 600 тысяч рублей.

Вне льготного периода действует процентная ставка, которая составляет:

• от 28,9% годовых на покупки;
• 69,9% на снятия и переводы.

За последние операции дополнительно берется комиссия в размере 4,9% от суммы снятия/перевода+ 490 рублей.

На протяжении всего срока действия обслуживание по карте бесплатное. Но при активации автоматически будут подключены платные смс – оповещение по расходным операциям — 149 рублей в месяц.

Получить карту могут граждане РФ в возрасте от 20–70 лет, имеющие постоянную регистрацию и официальную работу. Для этого им необходимо обратиться с паспортом в ближайшее отделение или самостоятельно оставить заявку на сайте банка. В течение 1 дня ее рассмотрят, и в случае положительного ответа готовую карту на дом или в офис доставит курьер.

Сравнительная таблица характеристик

Для лучшего сравнения кредитных карт между собой оформим таблицу с указанием основных характеристик:

Пользовательский рейтинг

Советы по выбору

Рассмотренные выше карты – это только малая часть от предложения, которое существует.

Чтобы не запутаться, следует оценивать каждый кредитный продукт по нескольким характеристикам одновременно:

• продолжительность льготного периода;
• максимальный размер лимита;
• процентная ставка вне беспроцентного периода;
• условия снятия наличных и переводов;
• плата за обслуживание карты и информирование;
• наличие бонусных программ;
• требования к оформлению.

Каждый пункт стоит рассматривать относительно своей жизненной и финансовой ситуации. Рационально взвешивать свои потребности и возможности, чтобы кредитная карта не превратилась в «тяжелый» кредит на долгие годы.

Несколько советов:

• Тратить столько, сколько сможете вернуть обратно.
• Стараться не выходить за рамки льготного периода, чтобы избежать процентов.
• Вовремя погашать задолженность по платежам и не допускать просрочек.
• По возможности не снимать и не переводить деньги с кредитки, оставить ее только на безналичные покупки.